Rock

Πώς να επιβιώσετε και να ευημερήσετε σε μια αγορά αρκούδας: Οι ειδικοί μοιράζονται επενδυτικές στρατηγικές Rock-Solid


Jackie Niam/Getty Images/iStockphoto

Με την οικονομία σταθερά εδραιωμένη σε μια bear market, τουλάχιστον προς το παρόν, πολλοί άνθρωποι επανεκτιμούν τα περιουσιακά τους στοιχεία και τις επενδύσεις τους για να κάνουν τις σωστές οικονομικές κινήσεις. Πολλοί χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες της GOBankingRates μίλησαν με την κλασική συμβουλή του Warren Buffett: «Να είστε φοβισμένοι όταν οι άλλοι είναι άπληστοι και άπληστοι όταν οι άλλοι φοβούνται».

Ανακαλύψτε: Πώς θα επηρεάσει η ομοσπονδιακή αύξηση των επιτοκίων τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα;
Περισσότερα: Η αύξηση των επιτοκίων της Fed θα αυξήσει τις αποδόσεις των λογαριασμών ταμιευτηρίου; «Αργό σαν μελάσα» Πιθανόν να χτυπήσει, λέει ο ειδικός

Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει ότι θα απορρίψετε ολόκληρο τον λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης σε μετοχές χαμηλού κόστους meme τώρα. Αλλά δεν σημαίνει επίσης να πουλήσετε το 401(k) σας καθώς το βλέπετε να πέφτει κατακόρυφα.

«ΜΗΝ αλλάζετε τις κατανομές στο 401(k) σας μετά από ύφεση της αγοράς», συμβούλευσε η Stephanie JH Roberts, διαχειριστής περιουσίας στη Steward Partners στο Albany της Νέας Υόρκης. «Οι άνθρωποι δεν λαμβάνουν συμβουλές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης τους και έχουμε δει ανθρώπους που φοβήθηκαν και έβγαλαν χρήματα ή έγιναν πιο συντηρητικοί σε μια ύφεση της αγοράς και τελικά έβλαψαν τη μακροπρόθεσμη απόδοση».

Τι πρέπει λοιπόν να κάνετε σε μια bear market για να μην επιβιώσετε απλώς, αλλά και να ευδοκιμήσετε; Οι ειδικοί πρόσφεραν τις κορυφαίες συμβουλές τους.

Επανεξετάστε το μακροπρόθεσμο, στρατηγικό σας οικονομικό σχέδιο

«Πριν κάνουν οποιαδήποτε επενδυτική κίνηση, οι άνθρωποι θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι έχουν ένα μακροπρόθεσμο, στρατηγικό οικονομικό σχέδιο», είπε ο Roberts στην GOBankingRates σε μια συνέντευξη μέσω email.

«Αν δεν έχετε σχέδιο, τώρα είναι μια πολύ καλή στιγμή να κάνετε ένα [financial] Ο επαγγελματίας ολοκληρώνει μια βαθιά, προσωπική, ολοκληρωμένη διάγνωση», δήλωσε ο Barry P. Mitchell, Jr. — CRPC, CRPS, CAP και ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος στο Next Level Private. «Μόλις ολοκληρωθεί αυτό, μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε περιοχές για πρόσβαση σε ρευστότητα, ώστε να μπορείτε να συμβαδίζετε με τον πληθωρισμό και να έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε εν μέσω ανόδου των τιμών».

Πρόσθεσε ότι είναι σημαντικό να εντοπίσετε τομείς ρευστότητας που δεν θα εμποδίσουν τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση.

Σχετικά: 6 Εναλλακτικές Επενδύσεις που πρέπει να Εξεταστούν για το 2022

Διατηρήστε τα αποθεματικά μετρητών έκτακτης ανάγκης εκεί που βρίσκονται

Ο Ρόμπερτς τόνισε επίσης τη σημασία της διατήρησης των εξόδων διαβίωσης τριών έως έξι μηνών στην τράπεζα ως αποθεματικό έκτακτης ανάγκης σε μετρητά.

«Αυτό θα μπορούσε να είναι υψηλότερο ανάλογα με τις περιστάσεις σας», είπε. «Τα ταμειακά διαθέσιμα είναι ιδιαίτερα σημαντικά σε μια πτωτική αγορά. Όταν μπορείτε να επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε μερικά από αυτά τα μετρητά για να χρηματοδοτήσετε έξοδα διαβίωσης ή μεγάλες δαπάνες, όπως αγορά αυτοκινήτου ή απαραίτητες επισκευές σπιτιού, αντί να κλειδώσετε ζημιές στο χαρτοφυλάκιό σας σε χαμηλές τιμές».

Είπε ότι είναι επίσης μια καλή στιγμή για να επαναξιολογήσετε τα έξοδά σας και να «ασκήσετε κάποια οικονομική πειθαρχία σε κάθε επίπεδο». Συνέστησε πιθανή αναβολή αγορών μεγάλων εισιτηρίων και επανεξέταση των μηνιαίων δαπανών σας για να βρείτε περιοχές που μπορείτε να μειώσετε. Αν ήδη τα βγάζετε πέρα ​​παρά τον πληθωρισμό, η απελευθέρωση μετρητών θα μπορούσε να σας επιτρέψει να επωφεληθείτε από τη bear market. «Αντί να κάνετε αλλαγές πλήρους κλίμακας στις επενδύσεις σας, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε νέα δολάρια για να επενδύσετε σε ποιοτικές μετοχές και μερίσματα», είπε.

Γνωρίστε την ανοχή σας στον κίνδυνο

Οι ειδικοί συμφώνησαν ότι είναι σημαντικό να προσδιορίσετε με ακρίβεια την ανοχή σας στον κίνδυνο — και να διατηρήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για να εξισορροπήσετε αυτούς τους κινδύνους. «Εάν οι επενδύσεις σας κατανέμονται σε πολλές μετοχές ή ETF που καλύπτουν την παγκόσμια χρηματιστηριακή αγορά, είστε σε καλύτερη θέση να αντέξετε μια ύφεση. Εάν οι επενδύσεις σας συγκεντρώνονται σε λίγες μόνο μετοχές, οι επενδύσεις σας θα μπορούσαν να δεχτούν πολύ μεγαλύτερο χτύπημα», δήλωσε ο Tony Molina, CPA και ευαγγελιστής προϊόντων στο Wealthfront.

Ο Corey Briggs (CFP, CIMA με την Plaza Advisory Group στο Steward Partners Global Advisory) πρότεινε στους επενδυτές πρώτα να μεγιστοποιήσουν τα 401(k) τους και στη συνέχεια να ξεκινήσουν έναν λογαριασμό Roth για να διασφαλίσουν ότι επωφελούνται από αυτές τις επενδύσεις ενώ η αγορά είναι πτωτική.

«Μην προσπαθήσετε να γίνετε πολύ φανταχτεροί και να επιλέξετε μεμονωμένους τομείς ή εταιρείες που μπορεί να ανακάμψουν πιο γρήγορα. Επωφεληθείτε από την πτώση ολόκληρης της αγοράς και κινηθείτε προς τα πάνω με ένα ταμείο χαμηλού κόστους που καταλαμβάνει ολόκληρη την αγορά», συμβουλεύει.

Οι νεότεροι επενδυτές με μεγαλύτερη ανοχή κινδύνου μπορεί να είναι σε ακόμη καλύτερη θέση να προσθέσουν στα χαρτοφυλάκια τους σε μια bear market. Αλλά είναι σημαντικό να επιλέγετε μετοχές αξίας με σταθερά θεμελιώδη μεγέθη, λένε οι ειδικοί.

«Αυτοί οι τελευταίοι μήνες ήταν μια εξαιρετική στιγμή για να εισέλθετε σε μετρητά στην αγορά και να επωφεληθείτε από τις μειωμένες μετοχές», είπε ο Briggs. «Κατά τη διάρκεια των bear markets, οι αναπτυσσόμενες μετοχές τείνουν να πλήττονται περισσότερο, ενώ η αξία αρχίζει να ξεπερνά. Αυτό οφείλεται κυρίως στη σταθερότητα των κερδών τους, στα μερίσματα και στην ελκυστική σταθερότητα που δείχνουν», πρόσθεσε.

Χρησιμοποιήστε το μέσο κόστος του δολαρίου, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για το χρονοδιάγραμμα της αγοράς

Ο Μίτσελ συνέστησε στους επενδυτές να χρησιμοποιούν τον μέσο όρο του κόστους σε δολάρια, με προσοχή στη διατήρηση των επενδύσεων τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια. “Επενδύστε ένα μέρος από αυτό που μπορείτε να δεσμεύσετε άνετα σε μετοχές αυτή τη στιγμή, ίσως το 25%, και το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο στο υπόλοιπο τους επόμενους έξι έως 12 μήνες”, είπε.

Επωφεληθείτε από τη συγκομιδή φορολογικών απωλειών

Ο Mitchell και ο Molina συνέστησαν αμφότεροι τη συγκομιδή ζημιών κεφαλαίου ή τη συλλογή φορολογικών ζημιών, για να αντισταθμίσουν τα μελλοντικά πιθανά κέρδη. «Οι περισσότεροι περιμένουν μέχρι το τέλος του έτους», είπε ο Μίτσελ. «Πιστεύουμε ότι πρέπει να είστε πιο ενεργοί για να συλλέξετε την απώλεια όταν η αγορά υπαγορεύει και όχι το ημερολόγιο. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα κάποια φορολογική εξοικονόμηση.

Δείτε: Γιατί ο πληθωρισμός κάνει το μισθό σας λιγότερο
Ζωντανές ενημερώσεις: Αύξηση επιτοκίων της Fed, Τάσεις στο Χρηματιστήριο και πολλά άλλα

Κατανοήστε ότι η αγορά θα ανέβει ξανά

Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι ό,τι πέφτει, τελικά ανεβαίνει ξανά.

«Πιστεύουμε ότι μπορεί να εισερχόμαστε σε έναν νέο μακροπρόθεσμο κύκλο που μπορεί να επιτρέψει στις μετοχές αξίας να ξεπεράσουν την ανάπτυξη. Η ιστορία δείχνει ότι καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, αυτό τείνει να ωφελήσει αξιόπιστες μετοχές με σταθερά θεμελιώδη μεγέθη και ένα σταθερό μέρισμα», είπε ο Μπριγκς.

«Η απώλεια είναι άβολη, ακόμα κι αν είναι προσωρινή», επεσήμανε η Μολίνα. «Αλλά είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η αστάθεια είναι ένα φυσιολογικό μέρος της επένδυσης και στην πραγματικότητα δεν χάνετε χρήματα εκτός εάν πουλήσετε τις επενδύσεις σας για λιγότερο από αυτό που πληρώσατε για αυτές. Η ιστορία δείχνει ότι οι αγορές τείνουν να ανεβαίνουν μακροπρόθεσμα, πράγμα που σημαίνει ότι εάν επιμείνετε σε μια διαφοροποιημένη στρατηγική και συνεχίσετε να επενδύετε, είναι πιθανό να βγείτε μπροστά».

Περισσότερα από το GOBankingRates

Σχετικά με τον Συγγραφέα

Η Dawn Allcot είναι ανεξάρτητος συγγραφέας πλήρους απασχόλησης και ειδικός στο μάρκετινγκ περιεχομένου που ασχολείται με τα οικονομικά, το ηλεκτρονικό εμπόριο, την τεχνολογία και τα ακίνητα. Ο μακρύς κατάλογος των εκδόσεων της περιλαμβάνει το Bankrate, το Lending Tree και το Chase Bank. Είναι η ιδρύτρια και ιδιοκτήτρια του GeekTravelGuide.net, ενός ιστότοπου ταξιδιών, τεχνολογίας και ψυχαγωγίας. Ζει στο Λονγκ Άιλαντ της Νέας Υόρκης με ένα αληθινό θηριοτροφείο που περιλαμβάνει 2 γάτες, ένα αχαλίνωτο γατάκι και τρεις σαύρες διαφορετικών μεγεθών και προσωπικοτήτων – συν τα δύο παιδιά και τον σύζυγό της. Βρείτε την στο Twitter, @DawnAllcot.

.

About the author

admin

Leave a Comment